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“两高两部”严惩非法放贷,部分场外配资“躺枪”

时间:2020-05-28来源:swan 作者:XBOOyE 点击:

文 | 财联社 王平安

“配资行业可能要退出历史舞台,配资行业的人可能要集体出场了。”河南某配资公司高管对记者表示。之所以作此判断,源于“两高两部”在10月21日联合印发的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(简称《意见》)。

《意见》中明确非法放贷情节严重的以非法经营罪定罪处罚,最高可处以5年以上****并没收财产。而《意见》中提及的多项定罪条件恰为配资业务普遍现象。

“文件出来以后,配资业务基本被堵死了,现在深圳这边做配资的同行很多都是这个判断,好多做线上配资的朋友已经不干了。”深圳某配资公司总经理称。

不过,有些配资公司仍比较乐观,某线上配资公司客服对记者表示,“我们是配资,不是放贷,一点影响都没有。”

严惩非法放贷

10月21日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)正式发布。

《意见》提出,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。

其中,《意见》明确“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。

《意见》提出,以超过36%的实际年利率实施上述非法放贷行为,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;单位违法所得数额累计在400万元以上的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”。单位非法放贷数额累计在5000万元以上的,单位违法所得数额累计在2000万元以上的,属于“情节特别严重”。但若单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的,定罪量刑时不得计入。

在非法经营罪的量刑方面,根据刑法规定,情节严重的,处五年以下****或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上****,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

配资业务“躺着中枪”

令人“意外”的是,国家在严厉打击非法放贷时,配资业务“躺着中枪”。

场外配资业务即除券商融资融券业务外,投资人高杠杆向配资公司借钱炒股、炒期货,配资公司出借资金收利息。2015年,配资业务成为大牛市的催化剂之一,但在随后的熊市,配资又酿成了连续暴跌的惨祸。考虑到恶性后果,监管层曾多次对配资业务进行清理整顿,但直至今年2月股市转暖,配资业务仍呈现死灰复燃的迹象。

“《意见》中非法经营罪的定罪条件,基本都是配资公司的常态。”深圳配资公司总经理称。

据了解,配资公司大多没有正规金融牌照,《意见》明确的关于未经监管部门批准,超范围经营的定罪条件,几乎涵盖了所有的场外配资公司。《意见》中提出的以营利为目的,2年内向不特定多人以借款或其他名义出借资金10次以上,也是场外配资公司的正常现象。

在“情节严重”判定中,大多数配资公司均能满足单位非法放贷数额累计在1000万元以上的指标,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的也不在少数。

唯独实际年利率36%的“情节严重”判定标准存在争议。根据《意见》中“单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的,定罪量刑时不得计入”,即单次放贷年利率超过36%的,视为“情节严重”的判定依据,并统计数量进行定罪量刑。

而据记者了解,配资公司的放款年利率大多在20%-30%之间,只有小部分业务利率会超过36%。

(图片摘自大牛时代线上配资平台网站)

(图片及数据来自杨方线上配资平台网站)

关于实际年利率不超过36%手否不视为“情节严重”,北京市中闻律师事务所郑州分所合伙人律师孙大帅称,“放贷利率不超过36%,但如果在非法放贷中体量巨大,或者牵涉人员众多,或者造成一定恶劣社会影响的是否也能判定为‘情节严重’呢?”

而配资是否属于放贷,甚至属于非法放贷或非法经营?孙大帅称“配资公司本质上也是民间借贷,如果是一伙人未经管理机构批准的、长期的、稳定的向不特定对象经营民间借贷业务,并以此牟利,那他的本质就是非法放贷。但非法放贷本身不是罪名,现在是用非法经营罪来涵盖非法放贷,让此后非法放贷案件办理时有法可依。”

孙大帅还表示:“打击非法放贷的本意其实并不在于配资,历史案件中呈现的情况是,涉黑涉恶案件大部分和非法放贷、违规放贷、套路贷和***纠缠在一起,绝大多数黑恶势力团伙的重要产生土壤就在于非法放贷、套路贷后端的暴力催收,打击非法放贷是为了打击黑恶势力的产生土壤,打击黑恶势力的营养源。所以,打击非法放贷和打击黑恶势力是连贯的、相辅相成的,不是‘一阵风’。”

部分配资公司已开始离场

无论配资业务是否可定性为非法经营罪,有些配资公司已经开始做出抉择。

河南某配资公司高管对记者表示,“我们看到文件以后做了研讨,认为后续风险比较大,现在已经开始清退部分客户了,很多同行都开始收缩业务,新户基本都不接了,老户也开始逐步处理,从我们了解到的情况看,配资行业可能要退出历史舞台,配资行业的人可能要集体出场了。”

“文件出来以后,不能超10个客户,小客户不能接了,1000万限制了大客户,配资业务基本被堵死了,现在深圳这边做配资的同行很多都是这个判断,身边几个做线上配资的朋友已经不干了。”深圳某配资公司总经理称。

该公司总经理还表示,“现在行情没什么机会,客户方面也基本没什么大户了,二、三月份有一些大户进场以后迅速死掉了,现在残存的客户量非常有限,本来业务就已经很不好做了,现在又这么大的法律风险,这时候说配资业务要退出历史舞台是很有可能的。”

不过,也有配资公司还比较乐观,杨方线上配资平台客服对财联社记者称,“平台还在正常运营中,可以进行配资操作。”而大牛时代线上配资平台的客服则表示:“我们是配资,不是放贷,一点影响都没有。”

(图片摘自与大牛时代客服聊天记录)

不过,无论配资行业将去向何方,配资公司撤离对大盘的影响已远不及2015年,“具体配资行业的规模谁也说不准,但现如今残存的客户量有限,客户体量普遍也不大,场外配资即使全部离场,估计对大盘也没什么影响。”深圳某配资公司总经理称。

来源:财联社

原标题:“两高两部”严惩非法放贷 部分场外配资“躺枪


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